Не так давно Сергей Миронов, лидер партии "Справедливая Россия", выдвинул идею создания банка, который будет выдавать кредиты под смешные 2-3%. Звучит заманчиво, почти как рекламный лозунг: "Бери сейчас, плати потом и не переживай".
Однако стоит отложить розовые очки и внимательно разобраться, насколько это реально.
Суть предложения
По замыслу авторов концепции, новый банк будет:
- выдавать кредиты населению по символическим ставкам — в 10 раз ниже, чем в коммерческих учреждениях;
- перекредитовывать граждан, погрязших в долгах, помогая им выкарабкаться из долговой ямы.
Свое предложение Миронов обосновал недавним опросом ВЦИОМ, согласно которому 15% россиян готовы обратиться к нелегальным кредиторам ради немного более низкой ставки. Важно, что народ устал расплачиваться, но не устаёт брать деньги в долг.
Плюсы заманчивой идеи
Предложение выглядит практически идеальным:
"Отказали в кредите?" — "Да!" — "Приходите к нам под 2% и спите спокойно!"
Для должников это может стать настоящим спасением. Как перекредитоваться под "смешные" проценты вместо 30% — это как пересесть с велосипеда на метро: быстрее, комфортнее и без лишних рисков.
Кроме того, доступные кредиты откроют двери для тех, кому банки ранее отказывали, аргументируя это недостаточным доходом.
Где подводные камни?
Однако остаётся важный вопрос: откуда взять деньги на такие кредиты? Обычные банки функционируют благодаря накоплениям населения. Но кто захочет оставить свои сбережения в "Госбанке чудес", если соседи готовы предложить не менее 10% на вклады, а здесь максимум — 1%?
Вероятно, никто.
Единственный источник финансирования таких кредитов — государственный бюджет, который в конечном итоге пополняется налогами граждан. И здесь возникает замкнутый цикл: дешевые кредиты привлекательны, клиенты мигрируют в Госбанк, коммерческие банки теряют клиентов, а вкладчики остаются без процентов. В результате может понадобиться спасать и сами банки.
Если посмотреть правде в глаза, идея выглядит очень красивой, но больше напоминает мечты о недосягаемом будущем. Создание банка с низкими ставками возможно только при значительных государственных вливаниях, а у правительства есть более неотложные расходы.
Хотя закредитованность населения — это серьезная проблема, её следует решать более целенаправленно, например:
- поддерживать пенсионеров, многодетные семьи и тех, кто потерял работу;
- развивать доступные программы рефинансирования;
Перекладывать людей с "дорогих" кредитов на "сказочные" — это не решение, а лишь создание новой зависимости.
