В последнее время пользователи банковских карт стали сталкиваться с неожиданными проблемами: счета замораживаются не только после подозрительных трансакций от незнакомцев, но и в результате обычных переводов между собственными картами через систему быстрых платежей (СБП).
Ситуации на практике
Одна из клиенток крупного банка рассказала о своем неприятном опыте: переведя кредитные средства на другую карту для снятия наличных, она столкнулась с полной блокировкой счета. Реакция службы поддержки оказалась холодной – их ответ заключался в терминах вроде "нетипичная активность". Данная ситуация оставляет вопрос: для кого же это действительно нетипично: для пользователя, распоряжающегося своими средствами, или для банка, который подозревает своего клиента в теневых операция?
Другой пользователь, переведя 140 тысяч рублей со своего счета на брокерский, также столкнулся с блокировкой и отключением личного кабинета, получив на выходе статус "финансовый карантин". Причина? Признаки неправомерных действий. В итоге ей потребовалось несколько дней, чтобы убедить банк в своей добросовестности и объяснить, что она всего лишь собралась инвестировать.
Алгоритмы на страже безопасности
Современные банки все чаще полагаются на автоматические системы, которые следят за переводами. Они анализируют суммы, время транзакций и даже устройства, с которых выполняются операции. Есть ряд факторов, по которым можно попасть под подозрение:
- необычная сумма перевода (например, 150 тысяч вместо привычных десяти);
- несколько крупных операций в течение одного дня;
- предыдущее использование устройства в мошеннических схемах.
Даже если деньги просто бродят между собственными счетами, алгоритмы могут заподозрить клиента в попытках отмывания средств.
Причины для беспокойства банков
Интересно, что банки сегодня напоминают отличников, которые боятся получить замечания. В случае мошенничества именно они несут ответственность за возврат средств клиенту. Потому любая подозрительная активность может стать сигналом к действию и поводом для блокировки.
И хотя банкам может быть проще оправдаться за излишнюю бдительность, клиенты при этом оказались в числе невольных жертв, теряя доступ к своим деньгам на неопределенный срок. Как следствие, такая политика лишь создает дополнительные риски для доверия со стороны пользователей.
