Наличные деньги всегда были символом свободы в мире финансов. Можно прийти в банк, положить или снять необходимую сумму по желанию. Однако времена меняются, и сегодняшние реалии подразумевают, что каждый банковский купюра может оказаться «стукачом», а ваш банк — следственным органом, сообщает канал "Финансы в радость".
Совсем недавно Центробанк представил банкам новые правила, в которых описывается, какие клиенты могут быть признаны «подозрительными». Этот список явно переполнен странными критериями, будто его писал Шерлок Холмс, но только в костюме финансиста.
Кому теперь не повезло
Предположим, кто-то решает внести наличные в банк:
— Здравствуйте, хочу внести немного наличных.
— А сколько именно?
— Пару миллионов, с зарплаты, знаете ли.
— Угу… Но в вашей трудовой указано, что вы — «менеджер по клипам в TikTok». Ничего подозрительного?
Да, подобные случаи вызывают у банков настороженность. Если сумма внесенных наличных не совпадает с указанным доходом или поступила «от щедрого дяди из-за границы», начинается допрос.
Соцсети — новые источники информации
Теперь для банков открылись новые горизонты. Банки получили право использовать материалы из открытых источников, включая социальные сети. Если на странице клиента:
- публикуются фотографии с пачками денег на фоне дорогих автомобилей;
- выкладываются посты о «легком заработке»;
- появляются stories из казино;
это может привлечь внимание и записать человека в категорию «сомнительный клиент». Интересно, что теперь люди могут начать проводить свои аккаунты в стиле «скромный монах» — с фото чая и книг, подписывая: «Собираю на тапочки до зарплаты».
Зачем же это всё?
Формально, эти изменения направлены на борьбу с отмыванием денег и подозрительными финансовыми схемами. Но реальность такова, что с этим сигналом заканчивается эпоха, когда деньги можно было тратить без лишних вопросов. Теперь для каждой финансовой операции нужна первостепенная документация.
Например, продали авто? Храните договор. Получили деньги на свадьбу? Запишите подарочное соглашение. Даже если вам просто вернули долг наличными, лучше подготовить подтверждающие документы.
