С начала 2026 года Банк России планирует внедрить новые правила противодействия мошенничеству, значительно увеличив число оснований для приостановки банковских переводов. Это решение затронет каждого, кто совершает финансовые операции, особенно тех, кто планирует крупные сделки, пишет канал "amic.ru".
Увеличение признаков риска
С 1 января 2026 года количество сигналов, по которым транзакции могут быть признаны подозрительными, вырастет с шести до двенадцати. Важность этих изменений особенно заметна в контексте сделок с недвижимостью, где даже краткосрочная блокировка средств может привести к срыву финансирования авансов или задатков.
Существующие и новые признаки подозрительных операций
В число оставшихся в силе признаков входят:
- перевод средств на счёт, ранее использовавшийся мошенниками;
- действия с устройств, задействованных в криминальных схемах;
- получатель из банковской базы подозрительных лиц;
- наличие уголовного дела по мошенничеству в отношении получателя;
- операции, нехарактерные для клиента по времени, месту или сумме;
- сигналы о риске от сторонних организаций.
Среди новых "красных флагов", добавляющихся с 2026 года:
- аномальные задержки при проведении бесконтактных операций;
- предупреждения о риске от Национальной системы платежных карт;
- смена номера телефона, связанного с онлайн-банком, за 48 часов до перевода;
- внесение наличных через банкомат с токенизированной картой после переводов за границу;
- переводы физическим лицам, не совершавшим операций последние полгода;
- информация о получателе в системе "Антифрод", которую запустят в марте 2026 года.
Что ожидать?
Банк получает право замораживать средства для проверки до 48 часов, что может повлечь за собой серьезные последствия для сделок и финансовых расчетов. Эксперты советуют заранее планировать крупные переводы, учитывая возможные проверки. Рекомендуется избегать смены сим-карт или телефонов вплоть до завершения важных сделок, а также воздерживаться от нетипичных операций на счету.
С учетом новых реалий, финансовая безопасность операций теперь зависит не только от юридической стороны, но и от продуманного подхода к совершению транзакций. Риелторам и юристам стоит заранее информировать клиентов о правовых новшествах, чтобы минимизировать потенциальные риски.
